电 话：18937133779
网 址：https://www.zboao.com
邮 箱：zboao@qq.com
先是按照业务种类首字母：不同种类的信贷业务进行不同档案柜匹配。
或者按时间顺序：分配好业务种类之后按照时间顺序进行排序（以年为一个时间点）
然后是姓名首字母：客户姓名首字母排序。
农村信用社信贷档案管理解析
农村信用社从规范档案管理工作以来，从上到下都强化了信贷档案管理工作的升级进档，但由于对信贷档案缺乏足够的认识，导致信贷档案资料不齐，手续不完善，给信贷资金的安全运行带来了隐患。下面是我为大家分享农村信用社信贷档案管理解析，欢迎大家阅读浏览。
一、加强农村信用社信贷档案管理的意义和作用
农村信用社的信贷档案管理，作为信贷管理工作中的一个重要组成部分，对防范信贷风险，提高信贷资产质量起着以下几个方面的作用。
(一)有利于控制信贷风险源头。通过对相关借款人的经营状况、管理水平、盈利能力、发展前景及信用状况等资料档案的科学整理与分析，可以掌握客户综合信贷风险与单笔贷款的信贷风险程度，为今后贷款决策时确定贷与不贷、贷多贷少、期限长短、抵、质押率等提供科学依据，对一些明显存在问题的借款人，予以信贷“拒绝”，由此堵住信贷风险产生的源头。
(二)有利于预警信贷风险。健全的信贷档案能提供早期预警信息，有效预防信贷风险。一是健全的信贷档案资料，可以对借款人的经营业务量、资金运营状况、偿债能力、盈利能力等进行分析与预测，以此测评借款人贷款额度的警戒线，从而合理地掌握信贷资金的投放量，降低信贷资产风险发生概率。二是通过科学规范的信贷资料，可以随时掌握借款人的贷款到期、逾期情况、确保适时采取必要的措施，防范化解信贷风险的发生。三是通过翔实的借款人经营资料，可以掌握借款人的原材料、产成品情况，分析产品的销售动态，市场行情和销售货款回笼及应收账款的情况，从而及时发现和掌握信贷资金运行中的潜在风险，做好相应的预防工作。
(三)有利于为依法管理提供依据。建立健全信贷档案，可以为信贷管理工作提供具体、翔实的法律依据，从而有效防范信贷风险。一是有利于贷款实行依法管理，严格按照相关法规政策和信贷管理制度要求收集、建立信贷资料档案，以此为依据，有利于贷款严格按照合同规定执行，依法加强对借款人经营全过程的监督。二是有利于保证诉讼时效。利用信贷资料档案，对到期贷款及时通知，对不良贷款及时催收，并附已收回执，保证诉讼时效的不过期。三是有利于依法收贷。通过对信贷档案资料的分析，并以借款资料为依据，我们可以对不良贷款及时实施依法诉讼，对资不抵债，丧失发展空间，通过普通程序诉讼，对无法收回贷款的借款人，及时提出破产申请;对依法破产的，及时申报债权，积极主动参与和监督借款人资产的清算、评估、变现和分配，最大限度地减少农村信用社信贷资产的损失。四是翔实的信贷资料也是按政策进行贷款呆账认定及核销申报的依据和条件。
二、当前农村信用社信贷档案管理存在的问题
农村信用社从规范档案管理工作以来，从上到下都强化了信贷档案管理工作的升级进档，但由于对信贷档案缺乏足够的认识，导致信贷档案资料不齐，手续不完善，给信贷资金的安全运行带来了隐患。
(一)对信贷档案管理重视不够。在意识上重文书，会计等档案，轻信贷档案，认为无目标加以考核管理，有的信用社无专职信贷档案管理人员，只是由信贷人员兼职 。
(二)信贷档案形成不符合规定。信贷档案在形成过程用圆珠笔书写，有的`还用铅笔书写，有的资料要素不齐，纸张也不够规范。
(三)信贷档案资料收集不齐。信贷档案资料收集不齐，且归集的信贷资料不按时、按续、按规定和要求排，很不配套;有的社跨年度混装、混排、混归类、管理比较混乱，有的科目之间混装，有的大小额之间混装，无轻重之分，无大小额之别，看起来乱，查起来难，用起来很不方便，有的贷款已回收，信贷档案还与未收回贷款的信贷档案一起混装，致使信贷档案难以查找。
(四)信贷档案管理不当。信用社信贷档案在保管过程中不同程度地存在一些问题。一是缺乏信贷档案管理设施;二是信贷档案存放分散，形成谁承办的谁保管;三是不分信贷档案价值大小，时间长短一律混装收存;四是信贷档案乱放，不利于查找资料，影响工作效果。
三、加强信贷档案管理的对策与措施
信贷档案在新的风险管理中的地位和作用日益凸现，农村信用社必须采取措施，进一步地加强信贷档案的管理，促进信贷档案管理的不断健全和完善。
(一)加大信贷资料的收集力度，确保信贷档案的齐全完整。要系统地收集以下几个方面的信贷资料。一是借贷资料。主要是信贷过程中形成的有关贷款资料文本。二是信贷管理资料。主要是农村信用社对借款人的信贷调查、审查、检查过程中形成的有关资料。三是借款人经营资料。主要是借款人的营业执照复印件，资产负债表等相关资料。四是信贷政策、制度、办法类的资料。五是其他有关资料。同时要制定系统的、可行的、可操作的信贷档案管理办法，并落实信贷档案专(兼)职管理人员，实行信贷档案集中统一管理，确保信贷档案资料的完整性，严格执行联社制定的信贷业务档案管理制度，切实解决以往由经办信贷员分散保管信贷资料，容易造成信贷档案资料散失的问题，确保信贷资料的齐全和完整。
(二)注重开发信贷档案信息资源，为防范信贷风险提供全方位服务。一是信贷档案的利用，要改传统的“坐等查阅”服务方式，建立新型的“快速服务，跟踪服务，系列服务，全程服务”模式。二是积极做好信贷档案的编研工作。利用现有的借贷资料，信贷管理资料，借款人经营资料，政策导向资料等，进行科学整理归类与分析，编制系统性的信息、数据库，为防范信贷风险提供服务。三是开发挖掘市场信息资源。利用农村信用社点多、面广、服务优、扎根农村在基层的特点，以及信贷档案的相关信息，加强系统内、外的联系，建立市场行情、价格等市场信息网络，帮助借款人联络诚实可信的客户，扩大购销业务，提高经营效益，实现银企双赢。四是利用人民银行资信征询系统的数据和资料，结合信贷档案信息数据的分析，正确把握信贷的投向、投量和进退等策略，实现防避信贷风险的关口前移。
(三)加强信贷档案管理队伍的培养，提高操作人员的业务能力。一是要加强对信贷档案专(兼)职管理人员的培养。通过短期培训，以会代训，相互观摩，经验交流等方式，以及定期不定期地进行辅导、检查、监督，使信贷档案管理人员尽快熟悉和熟练信贷档案管理工作。二是要加强操作人员的培养。收集信贷资料的大量基础性工作，须由信贷操作第一线的人员来完成，每当一笔信贷业务的发生，应当收集入档的信贷资料有哪些，管理员必须明白和做到，因此，通过辅导、培训、观摩和交流，使每一个信贷操作人员的业务能力得到快速提高和加强，长此以往，我们洛南联社基层的农村信用社信贷档案管理工作才能真正做到完善和健全。
(四)建立完善的考核制度，确保信贷档案管理工作的有效开展。要制定信贷档案规范化考核标准与办法，将信贷档案管理工作纳入日常业务考核，与信贷主管领导、信贷档案管理员和相关信贷人员的业绩奖罚挂钩，对信贷档案管理规范、完整和管理混乱的专(兼)职人员进行奖励和惩处，并纳入年终考核作为评先的条件，激励他们各自做好信贷档案管理工作的积极性、主动性、能动性的日益高涨，促进此项工作的扎实开展，使之更有效的发挥防范与化解信贷风险的积极作用。
(五)实施网络化管理信贷档案机制。建立健全农村信用社信贷档案网络化管理是农村信用社未来发展的必然方向，信贷档案作为农村信用社的许多客户的第一手借贷资料，建立网络化信贷档案管理有它的必然性、时代性、可持续性，也是建立个人征信系统的必然要求。所以，要加快信贷资料网络化管理，有效遏制信贷风险，使信贷档案管理业务朝着一个健康有序的方向快速发展。
总之，信贷档案是信贷业务的历史记录，反映了各基层农村信用社信贷业务运行的真实状况。信贷档案管理工作是信贷管理的一项基础性工作，应自始至终贯穿于整个借贷全过程，建立健全信贷档案对基层农村信用社有效防范信贷风险，提高信贷资产质量，起着极其重要的作用。为农村信用社的稳健经营、可持续发展保驾护航。
先是按照业务种类首字母：不同种类的信贷业务进行不同档案柜匹配。
或者按时间顺序：分配好业务种类之后按照时间顺序进行排序（以年为一个时间点）
然后是姓名首字母：客户姓名首字母排序。
10年。重要的一般都永久，一般的业务大概15-20年。10年，2016年修订后的会计档案管理办法，规定定期保管期限为10和30年。银行对帐单和余额调节表都是10年。
拓展资料：
一、会计档案保管期限分为永久、定期两类。会计档案的保管期限是从会计年度终了后的第一天算起专。永久，即是指会属计档案须永久保存；定期，是指会计档案保存应达到法定的时间，定期保管期限一般分为10年和30年。会计档案的保管期限分为永久内、定期容两类。定期保管期限分为3年、5年、10年、15年、25年5类。 会计档案的保管期限，从会计年度终了后的第一天算起。一般大中型建设项目、限额以上技改项目的贷款档案资料，保管期限为10～20年；小型建设项目、限额以下技改项目和流动资金贷款项目的档案资料，保管期限为1～5年。
二、根据《中国人民建设银行贷款档案管理办法》规定：第七条 根据各贷款项目不同的保存和利用价值，人民币贷款档案的保管期限分为三种。凡国家重点建设项目，以及具有史料价值建设项目的贷款档案资料为永久保管。外汇贷款档案的保管期限，按照相应的人民币贷款档案保管期限的上限执行。 第八条 贷款档案的保管期限，从贷款本息全部还清后的第二年开始计算。
三、第九条 各级行信贷业务部门应指定人员负责贷款档案资料的收集、整理和立卷归档工作。 第十条 贷款档案每年固定归档一次。固定资产贷款项目的档案资料一般分两期归档，即项目竣工后进行第一期归档，贷款本息按期收回后再进行补充归档； 流动资金贷款项目的档案资料，在贷款本息按期收回后一次全部归档；逾期贷款的档案材料可比正常归档时间推迟一年移交归档。 第十一条 信贷业务部门指定的贷款档案管理人员，应于每年三月底以前，将上一年应归档的全部贷款档案资料收集齐全，并整理立卷。
贷后管理主要包含日常管理、清户撤押、档案管理三部分的内容，具体内容如下：
【1】日常管理：对所发入个人住房贷款进行跟踪管理、查询分析、具体包括贷款台帐、贷款日常通知、逾期催收、贷后检查、查询统计、抵/质押物日常保管，直至贷款结清。
【2】清户撤押：当借款人按期还清全部借款本息后，信贷部门应销记“抵/质押物及权证登记簿”同时填制“银行抵押物、质押物转出通知书”通知会计部门和抵/质押物保管部门。会计部门、保管部门、保管部门审核无误后据此办理清户撤押手续。
【3】档案管理：信贷经办人员办妥每笔贷款后，定期将收集齐全的有关资料整理后，将合同正本交档案专管员，并办理有关移交手续。合同副本留信贷部门专人保管以备日常管理。贷款本息结清后信贷部门应通知档案专管员将档案正式归档。
